嵌入式金融正在兴起

仅仅半个世纪以前,您的财务、业务和日常生活都以不同的方式进行管理。您提取现金购买杂货,用支票向供应商付款,如果您不是大公司或富有的个人,获得信用额度可能会很困难。但是今天,由于嵌入式金融,做所有这些事情的能力,甚至更多,都融入了网站、应用程序和市场的结构中。这些体验变得如此无缝,您可能不会过多考虑嵌入式金融在您的日常生活中所扮演的角色。

跳上拼车?这不是一个新概念,但是您是否考虑过幕后发生的事情?当您到达目的地时,车费会自动收取 – 从那里,司机可以立即通过虚拟卡获得付款。这就是嵌入式金融。需要给住在半个地球的表弟送结婚礼物吗?使用您的移动银行应用程序,您可以在几秒钟内将资金直接转入他们的借记卡或虚拟卡。

这些体验是如此无缝且与上下文相关,以至于您甚至可能不会停下来考虑交易已经发生。这是“嵌入式金融”的核心,它一直在悄悄地改变金融服务的构建、分发和访问方式。 

嵌入式金融如何轻松进入

通过嵌入式金融,品牌和非金融企业正在整合金融产品或服务——如支付、银行、贷款或保险——以简化和增强其平台内的用户体验。如果不提供或至少不探索嵌入式金融战略,则各种面向客户的品牌都可能面临过时的风险。   

但是嵌入式金融用例是如何进入主流的呢?一个关键要素是改进的基础设施,这使得集成这些功能变得更加容易。更好的支付基础设施带来了新功能并消除了以前繁琐的流程。 

想想小企业。以前,处理发票需要时间、多个步骤,并且通常需要多个软件应用程序。现在,小企业主可以使用虚拟卡在他们的会计或运营平台内完成这项工作,从而让他们能够处理其他待办事项。

改进的基础设施还使非金融公司(例如零售商或体育特许经营权)能够提供银行服务,例如借记卡和奖励。今天,您可能会用一张卡片支付晚餐费用,该卡片可为您赢得奖励并获得您最喜欢的运动队的特殊访问权限。该团队不必开发功能即可获得该卡——他们可能利用银行即服务 (BaaS) 平台在后端为他们开发产品。

提供这些专业基础设施服务的金融科技公司通常专注于特定的专业领域并做得非常好,而不是自己构建整个银行堆栈。正如一些人所描述的那样,这批金融科技推动者——或“金融科技结构”参与者——正在使将金融工具嵌入到历史上并不专注于金融服务的平台中变得更容易、更快、成本更低。

那么,谁受益,为什么?

许多关于金融科技和嵌入式金融的文章都具有“零和”性质。假设传统金融服务组织将在更灵活和创新的技术公司手中遭受损失。 

Visa 的观点是,在拥抱和投资嵌入式金融方面,各方(不仅仅是金融科技公司)都可以获胜。 

对于非金融组织,将金融功能嵌入其平台可以增加支出和品牌忠诚度。根据Bond 和 Cornerstone最近的一项研究] ,直接从品牌获得金融服务的消费者表示,他们现在在品牌上花费的钱比以前多(32%),并且他们经常选择该品牌而不是竞争对手(30% )。对于获得正确嵌入式金融的品牌而言,它们作为一体化平台的能力可能会显着增长。 

金融机构可以通过与品牌和金融科技公司就一系列产品和服务(例如支付、贷款、投资、银行业务)合作来帮助推动新的解决方案并与新兴科技公司合作以更好地了解客户的需求,从而从中受益。

对于金融科技公司来说,未来是光明的。金融科技公司在很多方面都在嵌入式金融领域处于领先地位。根据埃森哲的一项调查,84% 的美国公司表示金融服务对他们未来的成功至关重要,尽管只有不到一半的公司为激活这些服务进行了必要的投资。

对于消费者来说,在已经有时间和注意力并且知道自己偏好的数字空间中访问金融服务具有内在的便利性。这包括立即获得付款、有资格获得带有奖励的信用卡以及实时获得保险付款,而不是等待支票。我们已经看到拼车应用程序如何通过存储支付方式和在应用程序内无缝向乘客收费来消除交易中的“动作”。事实证明,如果最终结果是更简单、更快速和更无缝的体验,消费者会非常乐意将他们的支付详细信息存储在第三方。   

无缝,第二天性,对每个人都有好处

嵌入式金融的盛行是当今金融服务体验中业务需求和消费者期望发生巨大变化的征兆。企业希望增加他们的产品并增加参与度。消费者想要公平、易于理解和互动的产品和服务,并无缝融入他们的日常生活——好消息是,更多这样的产品和服务即将推出。


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